“个体房贷利率改革 热点地区实际利率或将上调”

中国人民银行25日发表公告，调整新发行商业性个人住房贷款的利率。

与此前房贷利率多与基准利率挂钩不同，公告显示，从2019年10月8日起，新发行商业性个人住房贷款利率将形成最近一个月相应期限的最优贷款利率( lpr ) ( lpr )作为定价基准点。

专家分析认为，在“因城措施”的大致上下，热点地区个人住房贷款实际利率略有上升，许多地区实际利率不变。

将个人住房贷款的价格标准改为lpr

公告称，改革后，新发放商业性个人住房贷款利率，是以最近一个月相应期限的lpr为定价基准点形成的。 最初的商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限最优贷款利率( LPR )，两个商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限最优贷款利率( LPR )和60个基点。 商业住房购买贷款利率必须在相应的期限最优待遇贷款利率( LPR )上加上60个基点。 公积金房贷利率政策暂时不调整。

新网络银行首席研究员、国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希淼在接受记者采访时表示，此次调整最重要的变化是个人住房贷款价格标准的一些变化。 迄今为止商业性个人住房贷款合同中的利率多以基准利率定价为基础，并根据基准利率选择上浮或上浮。

央行相关负责人表示，改革后，各项贷款的具体加分数值由贷款银行按照全国和当地住房贷款政策的要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。 加分数值明确后，整个合同期将固定下来。

目前，lpr有1年期和5年期以上2个期限品种。 在明确定价标准时，如何理解该期限？ 该负责人指出，有直接对应1年期和5年期以上个人住房贷款利率的标准，1年期以内、1年至5年期的个人住房贷款利率标准，贷款银行可以在2个期限品种之间自主选择。 标准明确后，可以通过调整加分数值，表现出期限的利差因素。

热点城市实际住房贷款利率或微幅上调

央行负责人指出，公告主要比较新发放的个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。 另外，人民银行分行还将指导各省级市场利率定价的自律机制，及时明确当地lpr的下限。 与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

公告称，按照价格标准转换后，全国范围内新发放的首批个人住房贷款利率不得低于相应期限lpr(8月20日5年期以上lpr为4.85% )。 2个个人住房贷款利率不得低于该期lpr加上60个基点( 8月20日5年期以上lpr为5.45% )。 这个水平几乎等同于目前中国个人住房贷款的实际最低利率水平。