“2019年银领域快速发展将呈现六大趋势 不良贷款加速暴露”

中国银领域的快速发展报告即将发表——今年银领域的快速发展呈现六大趋势

本报记者郭子源

在当前金融供给侧结构改革深化、金融监管共同推进的背景下，下一个中银领域的快速发展将面临那些机遇和挑战？ 其快速发展趋势呈现出那些特征？ 7月10日，中国银领域协会在北京发布《2019年度中国银领域快速发展报告》(以下简称《报告》)，表明6个趋势值得关注。

具体来说，一是银领域资产规模增长预期底企稳定，信贷投放仍偏好低风险行业二是存款增长压力有所缓解，但流动性管理难度仍在；三是受监管政策引领，民营公司、中小公司融资环境继续改善。 看到信贷力度增加的4个净利率差或顶部下跌，预计净手续费收入将进一步改善。 五、资产质量后续可能受到压力，不同机构将继续分化。 六是多因素叠加，银领域利润增长稳步放缓。

“在银行加大表内信贷投放力度、表外业务监管要求适度放松的背景下，银领域资产规模增长率有望保持在底企稳定、7 %~8 %的稳定水平。 ”。 交通银行首席经济学家连平表示，由于信贷投放偏好，中银领域关注三个行业，一个是信用卡、房贷行业。 二是在基础设施投资底部实体经济的大环境下，银行对ppp融资项目配置越来越多的信贷资源；三是普惠金融、绿色金融等国家积分支撑的行业和薄弱环节。

不仅是资产方面，银行领域的负债方面也将发生新的变化。 《报告》指出，虽然今年商业银行存款增长压力有所缓解，但核心存款增长压力仍在，流动性管理制约依然存在。

其原因，首先是受内外部经营环境变化的影响，公司部门的现金流压力难以明显改善，给核心存款的增加带来了压力。 因此，报告显示，商业银行存款增长仍依赖结构性存款拉动，积极负债占比有可能继续提高。

另外，与业内备受瞩目的“净手续费”变化相比，《报告》预测，随着多家商业银行理财子公司相继落地，净手续费收入将发生积极变化。 “另一方面，年商业银行净手续费收入增长的首要贡献来自信用卡业务，预计很多银行今后也将着力于这项业务。 另一方面，随着资产管理子公司相继开业，预计资产管理业务收入将在年大幅下降的低基数前提下，今年将明显修复。 ”。 连平说。

比较社会各界普遍关注的资产质量问题，下一个快速发展趋势会怎么样？ 《报告书》认为，资产质量持续下去，仍会受到压力，不同的机构有可能继续分化。

具体来说，年来，受监管鼓励加强不良贷款确认的影响，不良贷款生成率上升，特别是城商行和农商行的不良贷款加速曝光，但不良贷款生成率目前仍处于整体可控区间，部分银行逾期90天以上的贷款。

但值得观察的是，银行不良资产认定将迎来更加严峻的“标尺”。 今年4月，中银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》，要求扩大风险分类的金融资产范围，将风险分类对象从信用资产扩大到承担全部信用风险的表内外资产，逾期90天以上的债权即使抵押担保充足也归为不良贷款。

因此，其次，在不良贷款存量压力极限缓解的情况下，面对经济环境不明确的因素依然存在、优质快速发展要求、更严格的资产分类新规等影响，银领域面临的风险压力依然不减，整体资产质量可能后续受到压力。