“剑指过热房价 32城房地产贷款业务遭严查”

中国证券报记者近日从多家地方银保监部门获悉，银保监会日前启动了北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个前期房价过热城市的房地产贷款业务专项检查。 监管者表示，今年以来，房地产信贷规模大、占有率高、与交易爆炸楼盘合作密切等银行机构成为检查重点。

银行相关人士表示，在银监部门和宏观调控政策继续保持高压状态的情况下，房地产领域的信贷投放将受到严格控制，银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为将面临顶级处罚。

剑指32的房价过热城市

为防范房地产贷款业务风险，银保监会办公厅日前发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

通知指出，根据国家统计局公布的2019年6月全国70个城市商品住宅销售价格指数，参加了房地产“一城一策”试点城市名单。 此次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等32个城市。 通知各银保监局在2019年11月20日前向银行检查局提交检查报告、附表、典型案例等。

检查文案和重点，根据通知，一是贯彻党中央、国务院关于规范房地产市场的部署和监管部门的规定。 二是房地产信贷业务的管理情况，如房地产开发贷款和土地储备贷款的管理情况等。 三是房地产业务风险管理状况。 四、信用资金被房地产行业挪用。 例如个人综合支出贷款、经营性贷款、“首付贷款”、信用卡透支等资金被挪用于购房。 五是同业和表外业务，包括银行理财资金投入房地产行业非标准化资产的监管情况等。

中国证券报记者采访了全国许多银监部门的人，得知近年来监管部门紧盯着房价过热城市房地产贷款业务风险。 与以往16个房价热点城市范围相比，此次检测范围应扩大，为综合考虑上半年房价涨幅的统计数据。

易居研究院智库中心研究负责人表示，从被检银行机构来看，住房贷款规模大的银行、住房贷款业务风险大的银行、与高负债住房企业合作密切的银行、与爆炸性房地产楼盘合作的银行4种最为重要。 “这个检测应该说切中要害，对房地产市场的调控等起到了积极的作用，这样的房贷行业也是风险很大的行业，积极检测有助于堵住资金的漏洞。 ”。

住宅企业开发贷款将受到严格控制

多位中银领域人士在接受中国证券报记者采访时表示，下半年将更加严格控制房企发展信贷。

某国有银行华东地区相关负责人表示，下半年信贷主要是支持实体经济、民营公司、普惠金融，具体包括高新技术产业、新动能产业、出口公司等。

中国社科院财经院近日发布的报告指出，为了稳定土地市场预期，从源头上抑制土地和房地产相关炒作，可以考虑将开发公司融资的合理管理措施制度化。

中信投银领域首席分解师杨荣表示，房地产领域的信贷投放将继续受到严格控制。 限制信用卡消费信贷流向住房市场，限制开发信贷向三证不全的房地产商投放。

此外，多家银行领域人士指出，今年以来，通过表外理财、委托贷款、同业业务等渠道向房企融资的渠道也基本关闭，“操作棘手，即使被银监部发现，处罚也尤为严厉”。

在交通银行首席经济学家连平看来，房地产领域的监管将继续保持高压态势，下半年领域的融资环境可能会变得严峻。 在多次住宅不被炒鱿鱼的定位下，房地产投资属性持续弱化，回归居住功能。 房地产市场将持续保持整体稳定的状态，房地产贷款在稳健的货币政策下也有望实现相对稳定的增长。

个人住房贷款增长放缓

除了住房企业开发贷款外，此前个人住房贷款也是本轮的检查点。 光大证券银行首席分解师王一峰表示，本轮房地产融资调控作为全口径调控政策，后续房地产融资行业不稳固，贷款诉求相对较高，但下半年总增量也受到约束。

天风证券孙彬表示，直接来自银行的房地产开发资金约占三成。 例如，在房屋销售过程中，如果考虑银行资金的筹集和自有资金中来自银行的资金，银行资金对房地产开发资金的直接影响超过六成，具有决定性的作用。 如果实行银行信贷资源结构调整，房地产开发贷款及个人住房贷款的增长率将进一步下降。

360监测数据显示，6月住房贷款利率波动较大，频率较快。 天津、南宁等城市暂时刚下降一个月就提高了利率，一些银行在同一个月提高了房贷利率，表示此后限额紧张暂时无法贷款。 除了地方城市相继提高住房贷款利率外，地方城市也出现了住房贷款利率反弹的迹象。

融360分解师李万赋预计，下半年银行信贷资金普遍比上半年紧张，再加上热门城市的房地产调控等因素，今后将有越来越多的城市和银行加入房贷利率上升大军。

此外，许多专家认为，中国民众热衷于向房地产市场投入大部分资金，其潜在风险值得警惕。

中央财经大学金融学院副院长谭小芬表示，近年来，我国实体经济债务水平提高，居民部门杠杆率增长较快。 与公司杠杆率上升相比，居民部门杠杆率上升更为明显。 目前，在以银行为中心的金融体系背景下，监管部门多次需要宏观审慎的监管框架。 合理控制家庭贷款数量的增长速度和结构分布，严格管理贷款审批流程，将家庭部门的贷款发放与家庭收入水平或还款能力挂钩，控制家庭部门的贷款隐含风险。