“楼市迎来房贷新政：房贷利率是变高了还是降了？”

中新网客户端北京8月26日电题:楼市迎来房贷新政:今后每月还款的房贷会增加吗？

记者程春雨李金磊

8月25日，中国央行发布了调整商业性个人住房贷款利率的公告，自2019年10月8日起施行。

调整是因为在改革了完全最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )形成机制后，个人住房贷款的价格基准也需要从贷款基准利率转换为lpr。

“专业术语太强了，我不擅长！ ”很多网友在看到公告后，问:“课代表出来解释是什么意思？ ”。

“住房贷款利率上升了还是下降了？ ”

这是网民关注度最高的问题。

公告称，从2019年10月8日起，将新发行商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期间的最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )为价格基准点形成。

截至2019年10月8日，已与发放的商业性个人住房贷款签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

中国人民银行有关负责人表示，定价标准转换后，全国新发放的首批个人住房贷款利率不得低于相应期限lpr(8月20日5年期以上lpr为4.85% )。 两套个人住房贷款利率应在相应期限lpr上加上60个基点(按8月20日5年期以上lpr计算为5.45% )，与目前我国个人住房贷款的实际最低利率水平基本相当。

资料图:中国人民银行。 杨明静来拍照了

8月20日，全国银行间同业拆借中心首次发布新的lpr，一年期lpr为4.25%，比原基准利率下降10个基点，比以前的老lpr下降6个基点。 5年以上的lpr为4.85%。

上述新政实施前，目前住房贷款基准利率1年至5年(含5年)为4.75%，5年以上为 4.90%。 由于大部分住房贷款期限在5年以上，4.90%成为了人们熟知的住房贷款基准利率。

即按贷款期限5年以上计算，新政实施后，首套房利率下限为4.85%，比以前4.90%的基准利率下降5个基点。

但在实际操作中，目前根据显性或隐形的规定，最初的房贷利率通常在基准利率的9成以上，两套房通常在基准利率的1.1倍以上，因此计算出的数值分别为4.41%和5.39%。

年的“9.30”楼市调整收紧政策后，房贷利率贴息优惠基本消失，采取了越来越多的利率上浮措施。 根据360大数据研究院统计和监测的35个城市住房贷款市场数据，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，2套房贷款平均利率为5.76%。

也就是说，目前银行的实际房贷利率高于目前的房贷基准利率( 4.9% )，高于即将实施的新政的利率下限(首套房利率下限4.85% )。

资料图:民众在房展会所在的大楼摊位咨询。 中网程春雨摄影

房贷利率将来会下降吗？

lpr下降了，新房贷利率的下限也比以前的基准利率低了，是不是房贷利率也下降了？ 对此，日前央行副总裁刘国强表示，虽然房贷利率从参考基准利率改为参考lpr，但最后出炉的贷款利率水平基本稳定。

此次央行公告也确认，为落实“房子是用来住的，不是用来炒房的”定位和房地产市场长效管理机制，定价标准平稳有序转换，个人住房贷款利率水平基本稳定。

“根据央行规定，如果lpr利率下调，首套房贷、两套最低利率自然也会下调。 》融360大数据研究院分解师李万赋解释说，这只是指最低利率，实际发放的利率受控制政策、银行信贷资源的影响。

交通银行金融研究中心首席金融分解师鄂永健表示，一是新机制下新发放个人住房贷款利率基本不变。 二中央银行各地分行结合各地情况，制定下限。 因此，新的个人住房贷款利率稳定，既不降低也不明显增加利息负担。 这一措施充分体现了不过热房地产市场，不把刺激房地产作为短期刺激手段的意图。

中原地产首席分解师张大伟也表示，新机制下，房贷利率不变，库存和增加基本不变。 目前，大部分城市住房贷款利率、贷款周期基本平稳，有轻微波动，但主流平稳。

资料图。 张云拍

“预计执行利率短期内将很难发生显着和普遍的下降。 ”李万赋认为，从短期实际利率水平来看，新政只对极少数最高质量的顾客产生少量影响，对大部分购房者影响不大。

值得注意的是，根据李万赋的计算，执行新政后，房贷最低利率将从5.39%上升到5.45%。 诸葛找房副总经理苑承建认为，未来一段时间内，二套房房贷利率可能呈上升趋势，对房地产市场的销售有一定的抑制作用。

易居研究院智库中心研究负责人认为，从下半年的情况看，政策依然严峻，实际上具体贷款利率只会上升，不会下调。

未来住房贷款的利率和表现因人而异

严跃进还表示，央行利率改革不能简单理解为利率上升或下调，应理解为未来贷款定价将更加市场化。

央行公告称，人民银行省一级分公司将根据国家统一的信贷政策，根据当地房地产市场形势的变化，明确辖区内首套和商业性个人住房贷款利率的下限。 银行领域金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制明确的加分下限，结合本机构的经营状况、客户风险状况和信用条件等因素，确定商业性个人住房贷款利率定价规则，合理明确各项贷款的具体加分数值。

资料图:卖场向民众推荐商品房户型。 韦亮摄

从严峻的跃进来看，未来房贷的计算和表现因人而异，因额度而异，因市场而异。 在实际操作过程中，房价上涨过快的城市，将来在央行的标准下，可以适当地进行基点上调。 这样的上调最终也会影响到特定商业银行住房贷款部门的贷款利率。

此外，新政指出，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行领域金融机构协商约定利率重新定价周期，重新定价周期最短为1年。

严跃进认为，确定购房者可以约定利率重新定价周期，意味着未来房贷的贷款利率计算，可以根据购房者的需求进行微调，但需要提前约定定价周期，也需要确定定价的基准利率。 这项规定将有助于形成越来越多样化的贷款利率计算方法，之后也将成为银行住房贷款从业者需要积极与购房者协调的地方。 (完)