“人口老龄化压力日渐凸显 观察！养老金将发生这些变化”

在人口老龄化压力日益凸显的今天，我国的养老保障体系也在进行一系列的改革和调整。 其中，监管层近期对比银行理财和养老保障第三支柱、商业养老保险、养老金筹集模式等问题密集发声，小伙伴们的“养老金”将再次迎来变化。

“中国的老年人口很多，现在达到了2亿5千万人。 而且，老龄化加速，“未富先老”的特征明显。 ”中国银保监会副主席黄洪说。

目前，我国的养老保障体系可以简单概括为“三大支柱”。 第一支柱，政府统一的基本养老保险，这是基础。 第二支柱，公司年金，职业年金，这是补充。第三支柱，个人储蓄型养老保险和商业养老保险，这是前两者的提高。

据统计，第一支柱目前占主导地位，规模已经超过6万元，比70%。 第二支柱规模只有2兆元的第三支柱才刚刚开始，规模比较小。 在人口老龄化的背景下，这种结构容易导致第一支柱“独木难支”，加强第二、第三支柱的快速发展是当务之急。

事实上，我国近年来增加了对第二支柱的投入。 2004年，《公司年金试行办法》出台，支持关联方建立公司年金。 并且，中央财政相继出台政策，保证养老金的公司缴纳部分在一定比例内免征公司所得税，个人缴纳部分在一定比例内实行递延纳税。

尽管如此，第二支柱的快速发展仍面临一系列问题，集中表现为覆盖面窄、公司负担压力大、缺乏持续参与能力和意愿等。

“因此，必须逐一发挥第三支柱的作用”黄洪说，各国通过税收激励吸引个体增加养老金积累，我国在这方面仍需加强。

对此，黄洪认为，大力发展“收益保障、长期锁定、终身领取、互助互助”的商业养老保险，特别是发挥“终身领取”、“互助互助互助”的功能，将在填补我国养老金系统缺口的雪中送炭

具体而言，“长时间锁定”是指长时间付款。 也就是说，如果现在购买终身领取的养老保险，交费后，也许可以按照商业保险的规则退休后领取。

“保证利润”是指“保证利率”，无论保险企业的损失和利润如何，都必须履行保险合同中的约定，保证利率。

“终身领取”是指商业养老保险和储蓄不同，储蓄多少，可以一次性不重复领取，或者分两次领取，但商业保险是保障一个个体未来生命周期的，是终身领取。