“研发和测试在多国展开 全球央行数字货币研发将驶入快车道”

国际清算银行最近表示，这是央行数字货币崛起的一年，截至今年7月中旬，全球至少36家央行公布了央行数字货币计划。 其中，厄瓜多尔、乌克兰、乌拉圭等完成了零售型央行数字货币试点的中国、巴哈马、柬埔寨、东加勒比货币联盟、韩国、瑞典等国进行了试点。

随着跨国研发和落地测试的开展，央行的数字货币逐渐渐近。 如何影响经济社会的快速发展，给我们的生活带来那些变化？

平衡金融创新过程中的风险和收益

央行的数字货币是央行发行的数字货币，其功能属性与纸币相同，可以视为纸币的数字化形态。 目前，央行的数字货币主要分为“批发型”和“零售型”。 批发型的采用仅限于中央银行和金融机构之间，不面向一般人。 加拿大银行的jasper项目、新加坡金管局的ubin项目、日本银行、欧洲央行的stella项目等都属于这类。 零售型向公众开放，多用于零售市场交易，如中国的dc/ep (数字货币和电子支付工具)、瑞典的“电子克隆”等，广泛而深刻地影响人们的日常生活。 “现在，几乎所有国家都在开发零售型中央银行的数字货币。 ”。 中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任、研究员杨涛向记者表示。

厄瓜多尔中央银行去年发起了一个数字货币项目，允许个人通过中央银行运营的系统移动支付。 年，乌拉圭推出了为期6个月的“电子比索”试点项目。 但是，由于未能吸引大量顾客，这些央行的数字货币没有成功。

2019年，Facebook企业发布了加密数字货币“天平货币”白皮书，引起世界央行和金融监管机构的关注。 天秤货币是货币价值比较稳定的密码货币，支撑着主权货币，有着巨大的客户群。 舆论认为，“天平货币”等数字货币的发行给世界央行的货币主权带来挑战，带来越来越多的金融风险，是促使各国央行加快开发央行数字货币的重要原因。 “目前，电子货币和支付系统创新主要由民间机构主导，挑战金融体系和货币主权。 ”。 欧洲央行行长拉加德说:“央行需要通过向公众提供更安全、更可靠的服务来平衡金融创新过程中的风险和收益。”

非现金支付的兴起推动了央行数字货币的快速发展。 据统计，瑞典的现金录用率只有13%。 无现金化程度高是瑞典加速试点央行数字货币的首要动力之一。 在新冠肺炎疫情防控期间，现金支付趋势加快。 国际清算银行报告称，社会交流隔离政策、公众对现金可能传播病毒的担忧、政府向个人发放补贴的计划，进一步加速了向数字支付的转型。

中国有发行央行数字货币的良好基础

央行数字货币的研发和测试已经在许多国家相继展开。 欧洲央行于2019年底宣布成立央行数字货币专业委员会，推出“欧洲连锁”新概念验证项目，探索数字货币匿名性的问题与实践。 最近，欧洲央行报告称，计划在2021年年中决定是否启动数字欧元项目。 报告指出，数字欧元有可能为欧洲公民提供安全的货币形式。 今年1月，英国、瑞士、瑞典、日本、加拿大、欧洲央行和国际清算银行成立了员工小组，研究央行数字货币的潜在应用场景。 2月，瑞典开始了为期一年的“电子克隆”测试，在隔离环境中模拟人们的日常招聘。 例如用数字钱包支付、存款等。 美国波士顿联邦储备银行与麻省理工学院合作，研究30多个区块链技术，寻找能够支持联邦储备系统数字化发行的技术。

拉丁美洲国家很早就试验了水中央银行的数字货币。 乌拉圭央行表示正在考虑下一阶段的行动，计划完善的支付系统等相关技术。 巴西央行表示巴西有望在2022年使用央行数字货币。 由地区内8个经济区块组成的东加勒比货币联盟央行正在测试基于区块链的法定数字货币，央行行长蒂莫西·安托万表示:“希望削减50%的现金录用，提高金融部门的稳定性，促进成员国的快速发展。”

亚洲、韩国央行计划在2021年进行试点，目前正在完成研发事业的第一阶段审查。 日本央行近日宣布，将于2021年度开始数字货币实验，测试数字货币的基本核心功能。

作为较早开始央行数字货币研究的国家之一，中国央行数字货币dc/ep目前正在深圳、苏州等地试点。 最近，深圳市政府开展了数字人民币红包试点，以抽奖形式向个人数字钱包发放一定额度的资金，客户可在3000多家商户采用数字人民币。 国际清算银行表示，dc/ep是世界上最先进的数字货币之一。 北京大学国家快速发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平对本报记者表示:“高端智能手机普及率高，移动支付渗透到生活的方方面面，为中国发行央行数字货币奠定了良好的基础。”

商业机构也积极进行研究开发，与中央银行合作。 万事达卡日前推出了央行数字货币测试平台，帮助央行在该平台上判断和探索央行数字货币。 据悉，该平台可用于模拟央行在银行、金融服务提供商和客户之间的数字货币发行、分配和交换。