“四季度银行不良迎处置高峰 规模或达1.6万亿元”

作为化解金融风险的重要措施，不良资产处置工作全面加快。 近期，监管层密集发声，警示疫情后资产质量退化风险，多渠道疏通处置不良资产的政策闭塞点。 《经济参考报》记者获悉，央行、银保监会等金融监管部门正积极应对银行不良资产反弹。 进一步督促银行做好实际资产分类、真实曝光不良、全额计提的准备，加大不良贷款处置力度，增强金融机构稳健性。

业内人士表示，我国银领域资产质量总体良好，但受疫情等因素影响，仍有部分银行资产质量受到挤压。 考虑到目前多家银行延期贷款解决，银行不良资产处置压力仍将持续存在，预计四季度将迎来处置高峰期。 根据银保监会的数据，规模将达到1.6万亿元左右。

一些银行的不良状况正在上升

目前，我国银领域的资产质量总体稳健。 根据银监会的数据，截至今年三季度末，商业银行不良贷款余额为2.84万亿元，比上期末增加987亿元。 商业银行不良贷款率为1.96%，比上期末微增0.02个百分点。

银行三季度报告显示，上市银行不良贷款率总体良好。 截至今年第三季度末，36家上市银行中有16家的不良贷款率比上年末有所下降。 与今年上半年相比，截至3季度末，36家上市银行中有19家不良贷款率下降，其中平安银行降幅最大，从上季度末的1.65%降至3季度末的1.32%。

但是，受疫情等影响，一些银行资产质量受到压力，不良贷款率有所提高。 在国有大行，除邮政储蓄银行外，有5家银行的不良率在上升。 截至三季度末，交通银行、工商银行、农业银行、中国银行和建设银行的不良贷款率分别为1.67%、1.55%、1.52%、1.48%、1.53%。

股份制银行中，中信银行、民生银行不良贷款率上升较快，到第三季度末分别比上年末上升0.33个百分点和0.27个百分点。 8家a股上市农商行中，3家不良贷款率上升。

业内人士表示，除疫情影响外，银行不良贷款认定标准日趋严格也是不良率上升的重要原因。 考虑到上半年很多银行贷款采取了延期解决，一点点的不良风险明年才会陆续暴露。 因为这家银行处置不良资产的压力还将持续一段时间。

第四季度材料将迎来处置高峰

之后可能发生的不良事件的上升引起了监管部门的关注。 银保监会主席郭树清此前提出，今年将加大不良贷款处置力度，全年预计银领域将处置3.4万亿元，去年同期为2.3万亿元。 根据银保监会最新数据，前三季度在银领域，不良贷款1.73万亿元，同比增长3414亿元。 这意味着，预计第四季度中银领域将处置1.67万亿元的不良资产。

进一步缓解不良风险，11月以来，金融监管部门多次加快处置不良资产，表明多渠道疏通政策的闭塞点。 11月2日，银保监会党委书记、主席郭树清主持党委会议，强调“应对银行不良资产反弹”。 银保监会首席律师刘福寿6日在国务院政策例行吹风会上表示，下一步银保监会将督促银行分类真实资产，查明真相不良，做好全额准备，加快办理速度。 央行发布的《中国金融稳定报告()》显示，支持中小金融机构多渠道补充资本、完善企业治理，加大不良贷款处置力度，增强金融机构稳健性。

地方补助政策也密集出台。 北京银保监局近日印发《关于创建不良资产处置单位的通知》，要求各法人机构科学合理分配处置权力，适当缩短审批流程，提高不良处置效率。 四川省采取10条措施支持金融机构处置不良资产，包括引进外资参与处置不良资产。

许多机构认为，四季度银行资产质量压力依然存在，不良资产处置力度也将进一步加大。 银行证券分析师林颖颖预计，疫情对资产质量的影响存在一定的滞后，为应对疫情的不明朗性，银行将谨慎经营，坚持实际不良分类，夯实资产质量基础，不良生成速度仍将维持在较高水平。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受记者采访时表示，“受疫情影响，实体经济财务和现金流量状况恶化，银行放贷增加。 因为对这一不良资产的处置仍将继续增加。” 另外，在金融业让利实体公司的背景下，银领域有“隐瞒”利润的动力，将进一步加速不良资产的处置。

采取许多措施应对不良压力

在政策代码及银行尽快提高资产质量的背景下，银行不良资产处置明显加快。 包括青岛银行、广州银行、广州农商行在内的多家银行的不良资产目前或即将挂牌转让，部分银行通过折价等方式吸引了越来越多买家的交易，加快了处理进度。

从处置方法来看，批量打包销售仍然是银行处置不良资产的首要方法。 例如，江西银行近日宣布，计划通过公交卡计划转让共计约30亿元人民币债权。 迄今为止，江西银行和九江银行向江西瑞京金融资产管理有限企业转让了近80亿元的债权。 工商银行河南省分行也与华融资产河南省分企业签订了《资产转让协议》，向华融转让了43.71亿元的不良资产债权，借款单位共计66家。

除批量打包外，部分农商行、村镇银行决定“销售”办法处置不良资产。 河北安国农商行定向募股方案日前经保定银保监局批准，该行拟募集股东资本金10000万股，每股面值1元，投资者每认购一股需另行出资1元购买安国农商银行的不良资产。

光大银行金融市场部分解师周茂华表示，银行加快处置不良资产有助于降低不良贷款率、优化报告、满足监管要求、提高银行整体资产质量、新增信贷至空之间，从而满足实体经济融资诉求。 折扣处置主要反映了市场对不良贷款损失风险的定价，通过折扣吸引了越来越多的买家，加速了不良处置。

值得注意的是，政策越来越支持银行处置不良资产，监管部门对违规处置不良资产风险也加大了处罚力度。 例如，11月10日，贵州银保监局对贵阳农商行的许多违规行为大量发行22张车票，其中有“隐瞒不良资产”、“通过同业投资领取本行不良资产”、“大量转让不良债权资产包的首付比例不符合规定”等违规行为。 记者根据银保监会官网统计，今年以来，有20多家银行因违规解决不良资产领取罚单，有关文件出于虚假表格，利用担保类表外业务变更延缓风险暴露，违反有关交易管理规定向有关人员发放贷款形成不良， (记者向家莹汪子旭)