“110张保险罚单落地 2021年强监管态势延续”

据中国证券报记者统计，2021年以来，各级银保监局累计向多家保险机构及相关负责人发行了110张车票，累计被罚款1700余万元。 从文件来源看，涉及虚假资料的制作、虚构中介业务、为投保人提供保险合同以外的好处等。 业内人士表示，2021年保险业持续强劲监管态势，建议保险机构加强风险与合规内控监管力度，保证企业健康持续快速发展。

高额罚单频繁出现

上述110张罚单中，33张罚单金额超过20万元，其中6张罚单金额超过50万元，还有1张“百万级”罚单。

这张“百万级”的票由国寿财险黑龙江省的分企业领取。 根据罚单显示，该企业涉及三个违规事项:虚假的下方修正车险、农险未决赔偿案的推定损失额费用的虚假报告。 最终企业被罚款150万元，相关负责人被警告，罚款30万元。

此外，还违反了投保人给予保险合同约定以外的保险费回扣、虚构保险中介业务办法收取费用、商业汽车保险未按规定采用批准的保险费率、个人贷款抵押住房综合保险未按规定采用批准的保险费率等四项要求

值得一提的是，安徽银保监局“一口气”向保险代理人开了10张票，把责任落实到了人身上。 车票显示，平安人寿安徽省多个营销服务部的10名代理人因存在欺骗投保人的行为被给予警告，分别被罚款1000元至5000元。

违反规则集中

年来，虚假资料的制作、虚构中介业务、给予投保人保险合同以外的利益等事项首要受到处罚。

例如，长江财险武汉分企业2019年6月、7月的财务证明将部分劳动合同员工的“业务业绩”合并发放给劳务派遣人员的“业务业绩”，相关金额134.95万元，罚款30万元，相关负责人被警告，罚款3万元。

人保财险伊犁哈萨克自治州分企业自年1月至2019年6月，通过天津协和万邦保险经纪新疆分企业的架空保险经纪业务，虚列经纪费共计29.75万元，用于购买便民服务站的电子设备等。 该企业被警告罚款12万元，责任人2名，罚款7万元。

另外，平安财险宁德中心的分支企业因赋予投保人保险合同约定以外的利益和其他两个事由，被罚款65万元。 三名负责人被警告，累计被罚款20万元。

机构建议加强内部控制

上述110张票只是保险业强监管的缩影，保险业强监管态势仍将持续。

普华永道报告称，全年监管部门共发放1705张罚单，罚单总额达2.36亿元，涉及342家保险机构，罚单数量和金额明显增加。 除罚款外，年监管的行政处罚还涉及解聘、禁止入内、停业失效牌照等更为严重的行政处罚决定。 将来，不排除上述类型的处罚决定将成为监管处罚的一般手段。

普华永道要求保险机构加强风险和合规内部控制力，建立良性管理机制，确保合规与业务比较有效的融合，联动一两条防线形成闭环监管体系，进一步加强考核与解释责任，实现自动化合规 “保险机构必须满足监管要求，提高企业战术水平，及时发现业务流程中的合规问题。 ”