“银保监会27个月：开具1.17万张罚单 罚没近60亿元”

27 120、在这个看似不可能的不等式背后，出现了近年来对银保监会违规行为的持续强势监管。

根据银保监会8月8日公布的数据，从2019年第一季度( 27个月)，银保监会系统严厉查处违法违规行为，比较有效地规范市场秩序，促进领域健康快速发展，作出行政处罚决定11735件，共计59.41亿元。

“实际上，总店层面也很重视下属分公司的展示业合规性，但确实在分公司的具体操作层面上，动作发生了变形。 ”。 一位中小银行家对证券日报记者说:“一个是专业问题，一个是利益推动问题。”

中国人民大学法学院教授刘俊海在接受《证券日报》记者采访时，首先赞扬监管力度和精度，提出“监管部门除继续加大对个人的行政处罚外，还要从源头上、根本上找出“病灶”，并考虑治本”。

27个月来惩罚没有近60亿元

近年来，银保监会以加强金融监管为重点，以防范系统性金融风险为基础，保持化解金融市场混乱的高压态势，不断加大行政处罚力度，打击重要行业违法行为，综合采取多种措施保障行政处罚的落实，行政处罚的权威性和严肃性

数据显示，截至2019年一季度的11735张罚单中，中银领域监管行业共做出行政处罚决定8888张。 处罚机构4432次，处罚负责人5305人，警告3421人(人)次，共无54.88亿元，责令停业整顿，取消任职资格450人，禁止365人工作。 保险业监督管理行业共计2847件，处罚机构2127件，处罚负责人3105件，发出警告3982件，处罚共计4亿5300万元，停止接收新业务81件，取消业务范围1件，取消业务许可证74件，工作资格74件。

专家建议“治标也治本”

刘俊海向记者表示，增加罚单数量、金额、处罚人员和加强力度，体现了对银领、保险业、非银领金融机构监管严格、监管通透、精准监管、标的监管、法制监管、协同监管的理念，在监管审查中违规、侵权、违法

刘俊海强调，要加强事前监管、事中监管关口的前进，特别要发挥窗口指导的行政监管作用，让金融机构及其董监“拍照、出汗、脸红、治病”，防止违规行为的发生。 指导金融机构完整的企业管理体系，加强内控合规体系建设，加强法律风险管理措施，“一些金融机构的企业管理形同虚设、知名，必须及时扭转”。 刘俊海说。

除了银行自身治理结构的问题外，在一些银行基层员工眼中，违规频发的背景下，实际上也折射出了银行的考核机制和主导性问题。 一家股份制银行的黄金业务员工对《证券日报》记者表示，“总行对存款贷款规模、普惠贷款发行、代销业务、贷款质量等有考核指标，且与收入、甚至去年的停留直接相关，更是近年来业务难以开展。 这是因为个别工人有危险。”

但是，《证券日报》记者表示，银行近年来的考核制度和实际操作性指导也在逐渐改善。 例如，在监管倡导下引入“中小企业贷款职责免责机制”，处理员工对业务产生不良贷款的担忧。 对资产管理业务反复进行“双重记录”，提高投资者的教育普及度等。

少数失信者面临着限制性措施

银保监会为了提高行政处罚工作的严肃性和权威度，确保高效高质量的落实，在实践中，各级监管部门采取有力措施，使用技术手段，及时提醒当事人作出行政处罚决定，监督被处罚机构加强后续整改落实，起到行政处罚惩戒教育作用之一

对银保监会系统年至2019年一季度间进行的行政处罚执行情况进行了梳理，结果11735项行政处罚决定中，执行了11703项，执行率为99.73%。

针对执业情况，北京威诺律师事务所主任杨兆全律师在接受《证券日报》记者采访时表示:“近年来，金融监管机构加强了行政执法力度，行政处罚案件和处罚金额也大幅增加。 行政处罚进行后，被处罚的企业和个人大部分可以自行罚款。 但是，一些被处罚主体长期不履行处罚决定书的义务，拒不交纳罚款。 根据法律规定，被处罚主体拒不支付罚款的，监督管理机关可以向人民法院申请强制执行。 相关机构的负责人和个人有可能被列为失信人，其高成本、投融资、贷款等活动受到限制”。

银保监会表示，下一步，银保监会将进一步加大执行力度，切实完善行政处罚执行机制，推卸压实机构主体责任，着力加强联合惩戒力量，比较有效地保证行政处罚决定的贯彻执行，维护执法权威和法律尊严。