“银领域应居安思危 坚定转型决心加快金融革新”

今年以来，我国中银领域面临内外部环境变化，应对各种挑战，第一业务顺利增长，多项指标好于预期，部分银行提交了近5年来最好的成绩单。 今后一段时间内，中银领域的快速发展仍面临许多不确定性，处于安全危险的状况，必须采取切实措施应对内外的挑战。

据上市银行中报报道，上半年我国银行领域快速发展的亮点是资产规模和负债规模顺利扩张，部分银行仍保持快速增长——对实体经济的服务水平显著提高，信贷结构得到优化。 净利润增速继续回升，明显高于去年同期的不良贷款率普遍下降，不良贷款余额增长放缓，资产质量趋于稳定。 资本充足率稳定上升，准备金率、贷款准备金率等处于良好水平，抗风险能力强。

从利润角度看，上半年上市银行营业收入增长较快，净利润增速普遍较同期回升，部分股份制银行、城商行出现两位数增速。 另外，部分银行手续费和佣金收入增长较快，利润结构优化。 其原因是，第一在加强金融服务实体经济实力的大背景下，上半年信贷投入大幅增加，带来了营业收入和利润的增速改善。 而且，银领域对实体经济的服务进一步改善。 从总量上看，新贷款首先投向实体公司，从对实体经济支撑力增强的结构上看，民营和中小企业贷款增速高于常规贷款增速的价格上看，贷款利率逐渐下降，减轻了公司负担。 特别是在服务型微型公司，许多银行采取了切实有效的措施，大型银行微型公司的贷款增速超过30%，较好地实现了年初设定的目标。

过去一年，尽管以上市银行为代表的商业银行发展迅速、稳健，业绩回升，但我国银领域将从快速增长时代进入优质快速发展时代。 其次，银领域必须采取切实措施防范风险，培育核心竞争力，实现差异化的快速发展。

一是加强研究分解，密切注意政策变化。 未来宏观形势多、纷繁复杂、监管政策收紧、利率和汇率市场化，成为前所未有的挑战。 银领域应该在长时间战术的基础上，充分认识研究的重要性，通过设立研究院等专门机构，增加研究者的财产投入，提高战术计划和经营决策的前瞻性和科学性。 当前要深入研究最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )新机制的影响，调整和优化资产负债结构，加强利率风险管理。 完善风险定价机制建设，提高风险定价能力，夯实应对内外变化的基础和能力。

二是防范经营风险，稳定资产质量。 未来一段时间内，房地产泡沫、地方政府债务等将是金融风险防控的重要行业，稳定资产质量的压力依然很大。 要进一步提高风险防范意识和能力，防止多行业交叉风险的发生和传播。 严格实施全面风险管理，在贷款前调查、贷款中考核以及贷款后管理等环节健全制度，优化流程，提高性能。 并且加大不良资产处置力度，综合多种手段处置问题资产。 另外，应尽快建设完全风险监测预警系统，结合大数据、人工智能等科学技术手段进行潜在风险的早期发现、早期预警、早期解决。

三是保持战术力量，巩固业务转型成果。 加快向大零售银行转型是上半年上市银行领域业绩增长的重要支撑，也是商业银行快速发展到一定阶段的必然选择，但在零售业务转型初期，还可能面临零售业务费用增长快、经营效能低、低价资金获取能力有限等诸多挑战 在这种情况下，必须坚定变革的决心，保持战术力量，不要为了一时的数字而动摇。 并以金融科技为先导，加快推进金融创新，深化组织变革，缓解绩效压力，巩固变革成果。