“暂停新增“靠档计息”定存产品余额 业内人士称进一步确定规范是好事”

临近年末，商业银行的存款大战重新开始。 为了规范有点不合理的存款“打孔”行为，监管部门最近采取了行动。 上证新闻记者昨天向上海浙江省多家银行的相关人士证实，监管部门近期要求银行暂停新增定期存款，暂停新增有利息产品和客户。

由于贷款灵活性、利率高，近年来通过“计息”保存产品已成为商业银行特别是中小银行存款争夺战中的“利器”，但违反了央行《储蓄管理条例》的有关规定。

添加“按利息计算”以暂停冻结产品余额

答复的多家国有大型银行和城商行相关人士证实，目前他们银行已按要求停止新增定期存款，提前了文件中计算利息的产品余额，新增了客户。

“按利息分段”保存产品的意思是:第一，提前领取指定期间的存款时，不按照活期存款利息，而是按照最近的利率计算利息。 这样，储户就可以获得越来越多的存款收益。 例如，20万元一年期的大额存单，第10个月发放，根据最近9个月的利率，可以再加上1个月的存款利率计算利息。

近年来，商业银行发行了以“利息计算”吸收存款的存款产品。 大型银行发行大额存款产品、网络银行和民营银行推出智能存款产品等，这些产品的优点是可以灵活地提前领取，不仅收益率高，还可以转让。

但问题是，这种利息计算方法违反了央行关于“活期利息计算”的储蓄规定，并因定价激进而引起争论。 在此之前，民营银行发行的“智能存款”产品也在监管部门被暂停。

一位国有大型相关人士对上证报记者表示，此次停止“加息”保存产品，可能与监管部门要求降低贷款利率有关。

业内人士说，进一步确定规范是件好事。

确定“依靠段息”产品的出现，源于各银行近年来储蓄战加剧。

从数据来看，这类产品对银行最大存款规模的拉动作用显著。 例如，截至年底，微众银行各项存款余额1545亿元，同比增长2795%。 存款占总负债的比例从去年的7.27%大幅上升到年末的74.38%。 针对该行存款的大规模增长，多方投资要归功于研究报告中的“智能存款+”产品。

“智能存款+”是微众银行去年9月推出的存款产品，由于利率高(阶梯利率2.8%-4.5% )，可以提前提取利率支付利息，在收益和流动性方面，银行之前完全碾压定期存款产品，迅速“ 之后，仿照多家网点不足的民营银行，大量相同的产品横空出世空。

关于此次规范的进一步确定，上述国有大型相关人士认为，从存款价格高企、恶性竞争加剧的现状来看，这是件好事。 这类产品为一些中小银行和民营银行减轻了一定的存款压力，但也给这些银行带来了较高的价格。

在前证新闻记者发布消息时，一些银行还在出售“以利息计利息”的智能存款产品。 网络银行——百信银行app的“智存宝”是5年定期存款产品，50元起存，年化利率4%，提前领取时计算利息。 在微众银行app重新上线的“智能存款”产品表示正在维护中。 (记者 魏倩)