“存量贷款定价“换锚”如期启动 将怎么影响你我？”

本社记者吴雨、张千千

3月1日，库存贷款定价“换锚”如期启动，不少人收到银行推送的公告和新闻。 这半年持续的“换锚”会如何影响你和我的生活？ 到底应该如何选择“新的锚”？ 在对抗疫情的特殊时期，“改锚”如何展开？ 这些正在引起市场的关注。

如期“换锚”放出诱导利率的下行信号

继新发放的贷款顺利“调锚”后，存量贷款定价基准的转换也将如期进行。

中国人民银行于去年年底发表公告称，从年3月1日至8月31日，将进行库存浮动利率贷款的价格基准转换。 顾客可以与金融机构协商决定“下锚定为最优优惠贷款利率( lpr ) ( lpr )还是固定利率”。

此次库存贷款价格的“套锚”范围不小，截至去年1月1日已签订合同但未发放的库存浮动利率贷款，基本上必须进行转换。 这包括公司贷款，但也包括个人支出经营类贷款和个人住房贷款(公积金个人住房贷款除外)，与千户“钱袋”有关。

转换定价基准的理由专家表示，迄今为止，银行贷款利率主要基于基准贷款利率，如果基准贷款利率长时间稳定，政策利率的一些变化很难传递到实际贷款利率上。 为此，人民银行决定改革lpr形成机制，要求各行在新发放的贷款中以lpr定价为首要参考，切实推进存量贷款定价标准的转变。

lpr改革推广后，带来了什么样的变化？

数据显示，去年12月新发行的公司贷款加权平均利率为5.12%，比lpr改革前的7月下降0.2个百分点。 经过7次调整，目前一年的lpr比首发下降了20个基点，比同期基准利率下降了约30个基点。

随着lpr报价的稳定，公司贷款利率明显下降，这确实表明盈利公司在迅速发展。

“目前贷款利率下跌还在一定的空之间，下一阶段必须继续使用改革的方法，通过改善体制来挖掘市场利率下降的空之间。 ”。 人民银行副行长刘国强表示，lpr改革推进比较顺利，目前增量贷款基本上是参考lpr进行定价的。 计划继续推进库存贷款价格基准的转变，以使市场整体利率和贷款利率继续下降。

取决于住房贷款月供应的变化或年末lpr的趋势

最近，是转换为lpr还是固定利率，成为了很多人“烧脑”的选择题。 毕竟，价格标准只能转换一次，转换后不能再次转换。