“商务部将全面排查预付花费风险隐患 树立异常发卡公司名单制度”

剑指预付费用乱象商务部全面排除风险隐患

进一步加强发卡公司的服务管理，建立异常发卡公司名单制度

预付所面临的混乱和风险引起了相关主管部门的重视。 《经济参考报》记者16日从商务部获悉，商务部办公厅印发了4月16日关于办理单用途商业预付卡管理工作的通知(以下简称《通知》)。 通知确定进一步加强发卡公司的服务和管理，全面排除风险隐患，建立异常发卡公司名单制度。

据《经济参考报》记者调查，去年下半年以来，浩沙健身等多家知名连锁机构关店逃票，经营者失联，不少客户反映“容易出牌退卡”，预交资金“冲水” 值得警惕的是，预付费出现了一点新的违规变种:许多企业以预付卡作为资金吸收手段违规开展信用平台业务，预付费和金融信用捆绑衍生的新风险不断增加。

新冠肺炎疫情发生后，健身房、美容美发、教育培训等实体店按下“暂停键”，挤压商家的现金流。 业内专家指出，必须警惕现金流压力将成为“催化剂”的“导火索”，加剧原有形象混乱的风险。

商务部发布的上述通知显示，今年以来，新冠肺炎疫情对单用途商业预付卡(以下简称“单用途卡”)影响较大，一家发卡公司面临经营困境，衍生相关风险，单用途卡管理面临新挑战。

在开展风险调查方面，根据通知，建立单用途发卡领域和公司风险监测机制，及时掌握本辖区内发卡公司的经营动态。 比较零售、住宿、餐饮、居民服务等不同领域的优势，梳理发卡领域和公司兑付风险的领先指标。 关注的焦点是停止经营、成本纠纷频发、大幅度发卡、存款资金异常波动、业务数据停止提交、重大负面舆论等风险新闻。 目标是全面消除风险隐患，建立异常发卡公司名单制度，明确风险底数，控制风险源头，早日化解。

通知还确定，要加大合作力度，积极推进恢复企业活动开工和促进支出等相关政策，鼓励发卡公司增强信心，充分利用各类政策措施，尽快克服现有困难，恢复正常生产经营。 然后，加强协同监管。 与银行等金融部门合作，严格执行预付资金的存款管理要求，防止公司违规挪用存款管理资金。 比较问题突出的领域或公司，根据客观实际，适当增加检测频率，借助疫情影响，开展单用途发卡和服务等行为，加大执法力度，震撼违法行为，不形成“破窗效应”。 同一发卡机构在多个地区发卡的，由注册地相关部门主导办理相关业务。 鼓励建立区域协同监管机制。

中国人民大学金融科技与网络安全研究中心研究员车宁告诉记者，通知似乎是管理当前发生的风险，但实际上其真正的作用是建立机制，这一机制关系到疫情过后经济能否更好地恢复和快速发展

记者了解到，目前许多地方版加强预付卡管理的相关文件，如河南省商务厅日前印发《规范单用途商业预付卡管理指导意见》，进一步提出规范单用途预付卡管理，维护持卡人的合法权益。

业内人士表示，预付卡混乱频发的主要原因是法律不完善、新闻不对称、监管漏洞、失信低价金。 专家呼吁，预付费用在应当引起高度重视的时候，纠正混乱需要向有关部门出台《重典》，完善法律监管体制，避免让客户再次“冤屈”。