“支持乡村振兴 重磅金融政策密集落地”

审查判断系统探索“银政合作”的长效机制

支持乡村振兴重磅金融政策密集落地

年中央一号文件专门部署以加强农村配套板保障措施以来，支持农村振兴的许多重磅金融政策相继落地。 22日，银保监会发布《关于做好年银领域保险业服务“三农”行业要点业务的通知》(以下简称《通知》)，确定了今年“三农”行业金融服务要点业务，加强了监管政策的引领。 近一个月内，金融机构服务农村振兴评估方法的出台、农业农村和大型银行“银政协力量”模式的探索与宣传、央行再贷款再贴现政策对春耕备耕的“精准滴灌”等诸多措施，为农村金融注入了活力。

接受《经济参考报》记者采访的行业专家认为，“三农”行业考核机制的确定有利于政策的更好落实和判断，“银政协力量”长期合作模式的建立有利于更正确的政策，总体上，越来越多的政策落地使得农村行业拥有越来越多有效的金融资源 但是，目前“三农”行业仍面临信用体系不健全、贷款抵押物不足、农村金融机构服务能力不足等短板，政策还需加大力度。

“三农”融资难一直是存在的课题，与其他领域相比，当前农村金融的快速发展与农民的诉求远远不一致。 年来，金融服务乡村振兴多次被提到重要位置。 年中央1号文件指出，加强对“三农”信用的货币、财税、监管政策激励，给予低价资金支持，提高风险容忍度，优化精准奖补措施。 4月9日发表的《中共中央国务院关于建立更完善的要素市场化配置体制的意见》指出，增加比较有效的金融服务供给，建立县域银领域金融机构服务“三农”的激励约束机制。 此外，央行、银保监会、农业农村等部门近期也相继出台重要政策，推动资金进一步流入“三农”行业。 《通知》提出借鉴河南省兰考县、四川省成都市等农村普惠金融改革试点区的经验方法，切实扩大农村普惠金融改革试点。 另外，推进基础金融服务的实现，年末基本确保“基础金融服务不出村，综合金融服务不出城”。

建立适合“三农”金融服务的确定的评价和激励约束机制是政策要点之一。 央行联合银保监会日前发布《金融机构服务农村振兴审批办法(征求意见稿)》(以下称《办法》)，将贷款总量、贷款结构、制度建设等定量、定性指标纳入金融机构服务农村振兴审批范围。 银保监会最近发布的《通知》也确定了各银保监局加强考核诱惑，合理提高资金流失严重的县存比例。

方法》提供了一套特定的评估工具，以使政策目标更加具体。 我国对乡村快速发展的重视由来已久，制定了许多促进乡村经济的政策。 政策目标在执行过程中容易出现偏差，没有达到预期结果的主要原因是缺乏客观衡量实施效果的确定性判断体系。 《办法》的实施，有助于及时发现和处理政策实施中的问题，使政策目标更加准确。 ”。 中国人民大学中国普惠金融研究院研究部主任莫秀根这样说道。 他还表示，《办法》对农村的确权资产在信贷服务上具有确定的指向性，有助于处理金融支持农村振兴的最重要问题，即农村资产流动性小、信贷渠道不通的老大难问题。

值得注意的是，《办法》不仅涵盖农村金融主力军农信社、农商银行等，也涵盖其他银行机构。 “整合金融力量，不仅可以调动农信社、农商银行的积极性、积极性，还可以通过其他银行机构补充农村金融短板，进一步扩大金融供给。 ”。 该大学经济管理学院博士后张也对《经济参考报》记者说。

除了相关评估机制的阶段性完整性外，部委与商业银行之间“银政协力量”机制的建立也迎来了重要突破。 农业农村部近期分别与农业银行、工商银行签署战术合作协议，建立健全金融服务乡村振兴的“银政协力量”长效机制。 莫秀根说，“银政合作”有助于精确的措施。 农业农村是农村振兴政策的主要制定者，把握农村产业快速发展的大方向和全球目标。 “银政合作”可以使金融机构对乡村振兴政策目标的理解更加透彻，金融服务的具体措施更加对比。 但他也表示，“银政协力量”需要确定公司与政府的边界，防范政企合作，特别是数据共享带来的风险。

近年来，“三农”行业获得的资金支持有所增加。 央行数据显示，2019年底，农村(县及县以下)贷款余额28.84万亿元，比上年末增长8.3%，比上年末高2.3个百分点，全年增长2.35万亿元，比上年同期增长4103亿元。 但是，专家指出农村金融机构服务水平有限、信用体系不健全和贷款抵押物不足仍是制约我国“三农”快速发展的金融短板。

“大型商业银行在农村金融业存在严重的新闻不对称，农信社等中小机构和农民更熟悉，多掌握新闻，但风险承受能力较弱，提供的金融产品和服务水平不足。 ”。 中国社会科学院农村快速发展研究所研究员李国祥表示。 对此，他建议可以建立政府与银行、保险等金融机构之间的风险分担机制。 用财政保证、保险等手段弥补以前流传下来的农业信贷业务风险。

专家表示，进一步提高农村金融服务数字化水平是快速发展的长远之路。 莫秀根表示，农村金融机构面临的是小而分散的经济区块，过去面对面服务模式高、效率低。 随着经济数字化程度的提高，国家推进的数字化“新基础设施”建设不断向乡村延伸，数字化普惠金融服务是未来的必然趋势。 将数字化创新与农业农村等政府部门农村快速发展的新闻结合起来，有助于金融机构提高其信用决策和风险控制的比较有效性，金融机构的服务前景也将拓宽。

天津农村产权交易所财务总监王东提出，精准细分县域金融市场，分小微、三农和个体工商户等群体提供分层服务，围绕农村产权制度改革，开发基于专属场景的贷款产品和农村产权数据的网上无担保贷款产品。