“是否拥有自主风控能力是关键 24家持牌消金机构迎“大考””

金融机构迎接分类监管。

最近，银保监会发布了《金融企业监管评估办法(试行)》(以下简称《办法》)。 《办法》共5章25条，包括总则、评级要素和评级方法、评级流程、评级结果的运用、附则等5个部分，总体安排金融机构监管的评级工作。 根据相关规定，根据属地监管大体情况，银保监会省级派出机构对所辖费用金融企业监管评估初步评估结果进行审定，并于每年4月10日前向银保监会提交监管评估报告。

“此次评级无疑是金融企业2021年最重要的考试。 ”。 一家持牌费用金融机构的相关负责人对《证券日报》记者说。

银保监会强调，监管评估结果是监管机构衡量企业经营状况、风险管理能力和风险程度，以及制定监管计划、配置监管资源、采取监管措施的重要依据，是实施金融企业市场准入若干事项的参考因素。

具体来说，金融企业的监管评价要素包括五个副本，权重分配不同。 其中，公司治理和内部控制权重最高为28%，资本管理比例为12%，风险管理比例为35%，专业服务质量比例为15%，新闻科技管理比例为10%。 可见风险管理的权重最多占35%。 监督管理评价结果分为一级、二级( a、b )、三级( a、b )、四级、五级。 数值越大表示组织风险越大，需要高水平的监管关注。

某持牌费用金融机构相关负责人向《证券日报》记者表示，从5个指标来看，是否具有较强的自主监管和科技能力应是拉开考核差距的关键，在客户保护、教育、体验等方面的建设和投资也引起各企业的充分重视

另外，《办法》中强调，发生重大事件，存在重大财务造假，被给予重大行政处罚或者监管强制措施时，应当区别情况明确是否采取评级下调措施，将监管评级结果降到三级以下。

联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，“对评级不同的费用金融企业采取不同的监管措施，有助于奖优罚的劣化，指明了差异化监管的大致和方向。 从评级因素来看，企业管理和内部控制、风险管理两权重合计达到63%，强调对企业管理和风险管理的重视，符合费用金融企业的实际，具有较强的对比性和方向性。 ”。

此外，记者还观察到，根据《办法》的规定，该办法适用于国内成立时间超过一个完善财政年度的费用金融企业。 金融企业的监管评估周期为一年，评估期应于上一年度1月1日至12月31日，基本在每年4月底前完成。

根据该条件统计，目前开业的27家支出金融机构中，展业超过1年，符合参与评级条件的有24家，其中平安支出金融企业、北京阳光支出金融企业、小米支出金融企业等3家的成立时间还不到1年。

值得注意的是，《办法》中，监管评级为5级的费用金融企业，风险程度超过了企业的管理矫正能力，企业无法正常经营，将提出合并、收购、重组、战术投资者等救助计划，或者依法实施交接 对无法采取措施救助的企业，可以依法实施市场退出。

零壹研究院院长在百程向证券日报记者坦言，对于金融机构来说，评级可能会影响债务发行、abs融资等业务资质。 评级表示风险程度高的，需要采取措施调整或依法实施退出。 在监管评价方面，对运营良好评价高的企业是说明和积极的激励，对评价差的企业是警告和惩罚。 实行分类监管有助于促进金融企业合规运营和良性快速发展。

本报记者李冰