“降低“首贷”门槛 中国为小微公司解“难上之难””

北京7月11日电(记者王恩博)俗话说:“万事开头难”，但对于本来就很难融资的中国小公司来说，第一笔钱往往“很难”。

资料图:中国人民银行。 杨明静拍摄图片来源: cnsphoto

中国人民银行金融费权益保护局局长余文建表示，据有关部门统计，中国中小企业平均寿命为3年左右，但平均4年4个月后才能获得贷款。 但是，微型公司一旦获得“第一笔贷款”，之后获得第二笔贷款的比例达到76%，获得4笔以上贷款的比例为51%，后续融资的获得率很高。

这一现象意味着，破解“首付难”将帮助中国中小企业走出融资困境。 但是，要找到开门的钥匙，必须处理两个问题。

其一，银企之间的新闻不对称。 特别是“首贷”小微公司多处于初创期，征信记录等各类新闻不全面，金融机构往往难以估计还款意愿和能力。

科学技术是解决上述矛盾的“法宝”，在新兴技术土壤下成长的网络银行对此进行了比较有效的探索。 蚂蚁金服旗下网商银行董事长胡晓明表示，该行可以通过技术量化中小企业的信用，根据数据，让机器利用人工智能的做法，计算中小企业自身的信用额度、违约概率和信用周期。

在科技的加持下，网络银行已经开始支持中小公司的生力军。 网络银行成立一周年的时候，服务小微公司的数量只有170万家，三年后的今天达到了1700万家。 腾讯设立的微众银行“微业贷”产品中，66%的客户首次获得银行贷款，77%的客户年营业收入不足1000万元(人民币，下同)。

在政府层面，专家认为应该加强跨部门协调，标准化解决各种替代数据，将公共数据整合到同一个平台上，降低不必要的重复价格。

以苏州为例，截至6月底，该市公司征信平台累计募集公司授权36万户，72家政府部门、公用事业部门按期提供新闻，累计新闻1.7亿条，达到金融机构100家。 综合苏州金融服务平台、股权融资服务平台累计，帮助1万多家公司处理融资6000亿元，其中2200多家公司获得“首贷”资金132亿元。

克服小微型公司“首贷难”需要处理的第二个问题是质押不足。

资料来源:南京江宁开发区公司。 泱波摄

中国审计署日前公布的审计工作报告显示，截至3月底，提取的18家银行民营公司贷款中无担保贷款仅占18.36%，抵押后银行多偏好房地产等“硬”资产，专利权等“轻”资产受到限制。 在这种情况下，许多初创或成长时间较小的微型公司由于自身资金不足，抵押物少，常常被挡在融资的“门槛”之外。

因此，中国正在探索质押的创新，推进知识产权质押融资是其重要措施。 6月26日召开的国务院常务会议提出，支持扩大知识产权质押融资，推动公司特别是民营微型公司、“双创”公司获得融资渠道，缓解融资难。

实际上，目前通过知识产权担保获得融资支持的创新型中小企业正在增加。 根据中国知识产权局的数据，上半年中国专利权质押融资项目比去年同期增长33%，其中金额在1000万元(含1000万元)以下的小额专利权质押融资项目占68.6%。 随着各方齐心协力推进，这一局面有望继续改善。

中国银保监会首席检查官杨丽平表示，官方今年要求银行在信贷计划中鼓励知识产权担保融资单列信贷计划和专项考核，以加大知识产权担保融资力度。 并扩大质押范围，开发专业产品，鼓励商业银行研究知识产权包装组合质押模式，争取越来越多的微型公司实现知识产权质押的首期贷款。 (完)