“购买养老保险应“三步走” 谨防“养老”变“坑老””

总公司北京9月15日电(记者王晓洁)北京银保监局14日发布费用提示，提醒客户观察购买养老保险过程中可能出现的诸多问题，注意“养老”将“坑老”。

北京银保监局援引实例证明了购买养老保险的潜在风险。 客户多年前购买了商业养老保险。 据说这个产品可以让客户进入保险企业在某个地方建立的高端养老社区。 近日，沙某达到入住约定年龄，致电保险企业咨询相关事项，发现原定养老社区工程搁浅，无法入住，向该保险企业投诉。 保险企业经过审计得知，该养老保险只有向投保人支付保险费达到200万才能入住。 沙某不能满足条件，即使养老院建成，沙某也不能入住。

据北京银保监局介绍，客户沙某单方面关注进入高端养老社区的利益，但没有观察其保险产品的合同条款，造成了原有的养老金损失。 为了避免这种情况的发生，客户在购买养老保险的过程中应该“走三步”。

一个是“明诉求”。 每个人的养老诉求不同，一方面要向客户计算资金诉求，另一方面要决定养老方法，仔细考虑居家养老、社区养老等多种选项，也要注意相关的价格因素。

第二个是“选择产品”。 在客户选择的过程中，首先要明确养老保险产品类型是偏向保障型还是资产管理型，其次要明确养老金的领取方法是一次性不重复还是分批领取，养老金的领取年限是再次明确，领取时间是终身领取还是保证领取。 另外，约定可以入住养老社区的，应当明确特定养老社区的建设和后续缴费情况。 基于这四个方面，客户可以根据养老诉求和经济状况选择合适的保险产品。

第三个是“看条款”。 销售者在文案、营销资料中反映的，可能只有产品的特色和优点。 客户在浏览养老保险相关资料的过程中，购买了必须了解保险责任、免责条款、缴费期限等复印件的保险产品时，要正式书面确认保险合同是否有明确规定，是否包括入住养老社区