“湖州比较有效破解小微公司“融资难” 形成小微融资“有求必应””

针对小微型公司“融资难”的问题，各地近年来普遍构建了银企对接平台，但一点点的公司融资获取感依然不强，银行放贷“积极性”依然难以调动。 记者最近在浙江湖州调查时发现，当地基于大数据搭建银企对接平台“绿色信贷通”，形成了小微融资“有需求”和银行“抢手票”上门服务的绿色通道，较为有效的小微企业。

从公司吃“闭门羹”到银行“抢房”，35家银行“抢到账单”，都向小上司融资

世界经济的阴霾没有消失，湖州长兴“小上司”王秀华也感受到了压力。 30人规模的小服装工厂，8成的订单依赖欧美市场，利润率只有几个数量级。 而且她自去年以来，因为二三十万的资金不足，跑了三四家银行贷款，但遭到了各种各样的拒绝:“我是落后的生产能力，风险很大，所以说被有身份的人担保，很为难。” 她没想到，年初再次申请贷款时，当天有三家银行获得了上门服务，不到两天就批准了20万元的限额。

从吃“闭门羹”到银行“抢房”，小服务态度的变化是当地金融事务所等建设的“绿贷通”银企对接服务平台造成的。 “虽然这家服装厂从领域、规模上都不符合总店的风评要求，但我们从《绿贷通》获得企业广告主个人信用等相关情况，以评估经营稳定、人品诚信，所以敢于为她个人进行微贷。 ”农业银行长兴支行行长周振华解释说。

这个平台创新“抢注模式”，公司发布融资诉求后，平台上全市35家银行抢注，最快的前3家银行可以获取公司的具体新闻，定制融资方案，提供给公司的“货比3家” 为了确保对接效率，平台需要使用“1天内接单，3天内自愿对接，9天内完成调查”的“139”限时受理机制，说明不授信的理由。

“抢夺模式”改变了传统银行的“难以进入”“颜面扫地”，赋予了公司“议价权”。 “以前银行选择了我，要说多少利率，现在我选择银行。 不需要贵的。 公司的腰也硬了。 ”。 对利率敏感的浙江永昌电气总经理孙豪远表示，针对从平台向湖州银行融资的联动产品，年化利率仅为4.3%，1000万元贷款年化利率支出减少20万多元，公司节约了不少支出。

湖州市金融办公室副主任刘一闻说:““‘绿贷通’平台向公司承诺，不保证银行一定放贷，但只要公司提出融资诉求，一定能保证银行主动应对，基本上比传统公司要求放贷。”

据不完全统计，平台自去年5月上线以来，共有7673家公司发布了10111条融资指控。 其中9541笔获得银行授信，总额达到631.63亿元，平均贷款利率低于市场平均1.64个百分点，下降19.52%。 这些指控实现了所有银行在1天内关注，主动服务平均时限为2天，完成判断平均时限为4天。

精准对接融资新闻是“加大”银行服务的弱势

多位受访者表示，公司对小型小额融资措施普遍缺乏获得感。 对公司来说融资难，融资贵，所以对银行来说客户难，调整难，“四大痛点”的核心是银企新闻不对称。 “小银企业的对接平台成了‘摆设’。 由于未能消除银行的担忧，小服务风险仍然过高，同样的精力肯定了优先服务大公司。 只有真正调动银行的积极性，银企的对接才能顺利进行。 ”。 浙江某国有大型银行的负责人直言不讳。

记者在湖州的调查显示，当地平台通过准确的融资诉求、提供详细的公司新闻，让银行有了积极性。 “银行领域竞争激烈，湖州有35家银行，很难招揽到客人。 “绿贷通”将现成的顾客送回家，银行供不应求。 ”。 吴兴农商务董事长周盛东表示，银行服务公司的闭塞在于顾客经理“不沉”，必须考虑风险、价格和人情。 “多一事不如少一事”。 目前，当地良性竞争、银行以最佳计划抢夺客户，给当地金融环境带来了巨大改善。

积极加强银企交流，让银行降低风险。 浙江镭弘激光科技有限企业通过平台被安吉农商行接收，除了获得150万元贷款外，还享受了“增值服务”。 董事长蔡道叶说:“银行真了不起。 产业链的上下游比我们更清楚。 许多供应商由银行介绍。 ”。 安吉商务微贷中心负责人何继雯表示，共享资源不仅可以拉近银企关系，还可以让银行了解整个公司的供应链状况，降低放贷风险。

据悉，当地为了消除银行后顾之忧，“大胆”地向小微公司借贷，向平台投保了“双保险”。 另一方面，保险机构运用信保基金模式，弥补公司保险导致的银行不良贷款损失。 另一方面，湖州市将拿出2亿元政府保障资金，由银行、保险机构支持小“后盾”。

平台建成之初，该市必须通过有效的新闻对接来调动银企双方的积极性，而不是行政手段进行强制宣传，使银行从“被动利用”到“主动利用”。 刘一闻说:“现在很多银行对平台说‘爱不释手’，每天专家不仅要‘抢票’，还要‘兜兜风’，所有融资诉求都希望对接。 银行有这样的积极性，小公司为什么不能借钱呢？ ”。

“数据跑者”对提高信用效率的银行企业有“获得感”

“小微型公司、银行越来越喜欢‘绿色信贷通’。 对接效率明显加快了，所以银企很有获得感。 ”。 湖州市市长钱三雄表示，平台可以调动“圈粉”金融机构、小微服务的积极性，关键支撑是整合政务大数据，用“数据跑者”提高对接效率。

该平台通过对接浙江、湖州市两级大数据库，共享司法诉讼、环境保护监察、工商登记、税收征收等10多条行业政务新闻，整合公司信用报告供“抢手票”银行浏览。 信用征信相关的公司纳税、工商登记等复杂的基础数据不要公司外出提交，也不要银行收集，比较有效地缩短了信用流程，平均征信期提高了30%以上。

对“代劳”进行了大数据，明显改变了“融资滞后”。 “之前的贷款在银行跑了将近一个月，现在‘跑不动了’，一天就完了。 ”湖州长佳纸业包装有限企业负责人张束表示，在发布融资指控后，当地建行随即持“云税贷”上门，根据其良好纳税记录，当天批准限额63万元。

整合大数据使银行原有繁琐的绿色金融认证变得容易。 作为国家级绿色金改试验区，湖州率先设立的绿色融资公司和项目对地方标准进行评价，并纳入“绿色信贷通”平台。 公司融资时可根据基础数据和调查新闻，准确自动评估“深绿色、中绿色、浅绿、非绿色”等级，最高可获得12%的优惠补助和优惠利率。 今年年初，兴业银行湖州分行通过“绿贷通”平台，成功向仁皇山领域的绿色装配式建设住宅项目输送资金，融资总额达到9亿元。

据悉，该市基于“绿贷通”，今年也将继续建设支持小微、民企无还款续贷通的“续贷通”，处理公司突出的“短贷长用”、重复申贷问题，进一步优化融资环境。 “必须使用越来越多、更高质量的共享数据，解决银企新闻不对称的老大难问题，深化金融业‘最多一次’的改革。 ”。 湖州市委书记马晓晖说。