““冒牌存款”成银行揽储利器 容易引起系统性风险”

本金100%保障，收益高于银行理财，投资期限可短可长，投资金额仅为1万元。 对于想为冤枉钱寻找稳健投资渠道的市民来说，这样的产品很令人感动。 年以来，结构性存款取代了保本理财，成为各银行储蓄的利器。 但是，存款看起来像是用于理财的“假存款”，容易引起风险凝聚。 近来，监管部门多次停止虚假结构性存款，不得误导银行向客户购买不符合风险承受能力的产品。

结构性存款是指纳入金融机构吸收的金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等标的变动或与某个实体的信用状况相关联，从而使存款者在承担一定风险的基础上获得更高收益的产品。 融360大数据研究院拆解师刘银平解释说，真正的结构性存款与金融衍生产品挂钩，有收益上限和收益下限。 虚假结构性存款收益率与挂钩的实际交易行为无关，顾客有接近100%的概率获得收益上限。

记者走访了一些股份制银行和地方城商行的网点，发现有虚假结构性存款。 两家银行的财务经理写道，结构性存款的合同不能保证产品实现最高收益，但畅销的几款产品几乎都能实现最高利率。

昨天，银保监会下发了《关于开展侵害银行保险机构顾客权益乱象整治工作的通知》。 《通知》指出，结构性存款存在虚假结构、另类保本理财问题，是银行在销售结构性存款时用保本产品推广销售，误导顾客的行为。 今年9月，北京银保监局已印发《关于规范开展结构性存款业务的通知》，从产品设计、风险计量、风险控制和销售管理四个方面入手，规范了当前业务快速发展中存在的突出问题和混乱。 虚假存款违反刚性兑付的精神，使银行负债压力过大，容易引起系统性风险。