“意外险改革如何改？ 银保监会集中听取险企意见”

一个月前监管发出意外保险改革的信号后，这个顽疾久治不愈的保险细分市场如何改善、如何治疗，业界都投下了期待的眼球。 上海证券报记者昨天独家获悉，银保监会人身保险部最近决定对意外保险改革的有关情况进行书面调查。

可见，此次意外险改革的核心是推进市场化定价改革、加强新闻披露、完善市场行为监管制度。 因此，此次调查主要围绕上述方面展开，集中听取保险企业的意见。

相比推进市场化价格改革，监管在书面提纲中，企业销售意想不到的保险产品中，中介汇率水平排名前三的产品是那些？ 对处理部分意外险产品的手续费畸形高问题有什么意见吗？ 现行的精算制度是否有监管空白色？ 在企业层面，同一险种汇率的波动远远超过基准汇率或低于基准汇率，是否存在没有合理根据的情况？ 从监管层面来看，通过建立意大利保险费率综合评价体系来调整明显不合理的费率水平有可能吗？

“从这些调查问题可以看出意外危险市场价格改革的概况。 ”。 一位寿险企业相关人士分析认为，未来改革方向可能包括以下几个方面:一是逐步淘汰渠道费用过高的意外险产品；二是完善的意外险定价方法，加强法定责任准备金判断等相关精算规定；三是完善的意外险定价

在加强报纸披露方面，监管在书面大纲中涉及的问题，有没有可以借鉴的成功经验？ 对于目前的意外新闻披露相关制度整体，对目前意外新闻披露相关制度是否存在落后的市场快速发展和监管空小白等有何意见？ 对阶段性发布意想不到的经营新闻有什么意见？

完善的市场行为监管制度，重拳整治意大利危险市场的混乱，也是未来改革的重要环节。 对此，监管部门主要关注四点:完善的团体意外险和责任险监管制度、规范意外险市场秩序、完善的意外险市场行为监管制度、吸引保险业提高意外险经营管理水平，各有什么意见？

例如，团体意外险和责任险在一些行业有不正当竞争情况吗？ 意大利保险改革措施的实施会影响责任保险市场吗？ 意大利市场混乱突出的问题是捆绑销售、强制销售财务业务数据不真实等吗？ 市场混乱的原因是什么？ 目前的市场行为监管制度是否存在不适应市场快速发展的情况？ 是否有监督管理空白色？

“对保险企业来说，意大利保险虽然保费不高，但也就是几百到千元左右，但这类产品风险发生的概率很小，所以属于高利润类险种。 对顾客来说，投保也能获得很高的赔偿金。 ”。 保险业老手感叹，虽然是这样纯粹的保障型产品，但在过去的几年中陷入了畸形的高手续费怪圈。

监管部门在市场调查中得知，保险企业向渠道制造商提供的意外保险手续费率较高，最常见的航空保险手续费率在一些渠道销售时超过90%，典型的是“种植了别人的农田，荒废了自己的土地”。 手续费畸高不仅动摇了意外保险定价的基础，损害了保险领域的好处，也在一定程度上损害了顾客的权益。

随着意外保险费规模的增加，市场混乱暴露出来，已经到了必须改变的局面。 由于市场参与主体庞杂，涉及众多行业外的第三方代理企业，意大利外的保险改革和完善整体预计将成为系统工程。