“车主保费下降 险企收入下滑 车险综合改革带来实惠也带来阵痛”

新汽车保险综合改革自9月实施以来不到3个月，但效果已经开始显现。 公开数据显示，约90%的客户缴纳了年度保险费，车均保险费从3700元/辆降至2700元/辆，其中保险费降幅超过30%的客户达到69%。 另外，据非正式车险交易平台测算，车险综合改革后，车险价格总体平均下降25%。

改革方案生效后，最先得到经济集团的是需要进入持续担保进程的业主。 很多人感受到的是车的保险很便宜。

对此，监管部门认为，此次车险综合改革预期的“降价、增保”效果显著，出现了保险费价格下降、手续费率下降的“双重下降”、保险责任限额上升、商业车险保险保险率“双重上升”的局面，市场混乱明显

但是，也有被“涨价”的集团。 例如，豪车的保险费通常不会反向上升。 另外，如果有在这三年中多次创造保险记录的业主，包括在交通违章中的红灯、超速等在内，保险费将被“涨价”。

与顾客相比，领域正经历阵痛，这从改革后生育保险领域的保险费数据也可以看出。 根据银监会的数据，10月，汽车保险费收入为618.77亿元，同比减少6.43%。 截至10月底，车险占财产保险的份额降至59.33%，比上年下降4.04个百分点。 10月，人保财险车险保费收入194.17亿元，环比减少18.76%，同比减少7.2%。 平安产险保费收入151.57亿元，环比减少17.63%，同比减少4.3%。

“上市保险企业中，前10个月生育保险累计保险费增长率分别为太保14%、中国平安9.9%、中国人保2.5%。 但10月份保费增长率明显放缓，部分保险企业负增长，主要是车险综合改革对车险保费的负面影响，预计将持续影响。 ”。 兴业证券拆解师王尘说。

针对改革给领域带来的阵痛，一些大型保险企业此前也做了大量的技术准备和应对。 人保财险总裁谢一群曾表示，人保财险根据监管部门的要求，全力应对车险综合改革:一是加强定价能力建设，提高精准定价能力。 二是加强渠道建设，加快推进线上化进程；三是加快产品储备创新。 中国平安表示，不仅做好了产品开发和申报准备、新闻系统改造等工作人员，还承诺加强业务培训和队伍建设，持续提高保险理赔服务质量。

事实上，改革带来的领域阵痛是不可避免的。 2019年，中国车险承保汽车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财政保险费的63%。 单一业务的险种太大，其背后的结构风险不言而喻，但这种结构也不利于为未来经济快速发展中出现的许多风险提供保险保障。 从长远来看，车险综合改革不仅给客户带来了价格和服务的经济性，在客观上也加快了产险业务的结构调整。

对冲基金的保险费规模缩小，许多财商开始在非车险业务上复制。 数据显示，今年前10个月，农业保险、工程保险、责任险都发展迅速，比去年同期超过两位数，市场份额比例也比去年同期有所增加，这种态势有利于产险领域长期均衡持续快速发展。

除了结构调整外，汽车保险综合改革还可能在市场价格空之间进一步拉开。 理论上讲，保险企业在定价方面的创新自主权不断增大，但也对保险企业的产品设计能力和风险管理能力构成了不小的挑战。

“进入人工智能时代，汽车将越来越智能化。 如何在人、车数据、远程信息技术数据之间寻求越来越多的结合点，使车险更加在线化、智能化、价格更加差异化？ 市场的诉求将进一步提高”。 路比科技创始人兼首席执行官李欣说。

汽车领域正在迅速变化，汽车保险综合改革正迎来它的时代。 生产保险企业能否挖掘大数据和人工智能带来的机会，随着汽车市场的变化设计出越来越多创新的汽车保险产品，关键因素是决策领域在改革中遭受的阵痛长短、轻。