“多地银行房贷现趋紧迹象 不存在大面积停贷”

1月29日和30日，上海银保监局和北京银保监局陆续发文，进一步加强个人住房信用管理，严查费用贷款、经营贷款等个人信用资金违规流入房地产市场。 在此前的一周多的时间里，上海、深圳、广州、杭州等多个热点城市也开始了新的房地产调控。

据《经济参考报》记者采访，目前部分地区存在银行住房贷款周期延长、利率上升的现象，但不存在大面积停止贷款。 拆房者多次定位为“房贷不炒”，银行在“房贷红线”约束和监管政策严格的背景下，对房贷资质的考核更加严格，2021年个人房贷整体趋势是否严峻，居民购房杠杆率是否稳定？

信用资金违规流入楼市

又要受到严格的检查

1月30日，北京银保监局向辖区内银行机构发出监管提示函，要求各银行对年下半年以来新发放的个人支出贷款和个人经营贷款的合规性进行全面自我调查，信贷审批不仔细、受托支付管理不到位、贷款后管理不负责等 宣布，调查是否存在费用贷款、经营贷款资金违反购房款支付等问题，要求银行对发现的问题及时纠正，加强内部解释责任的解决。

另外，北京银保监局表示，将与人民银行营业管理部、北京市住建委等部门成立联合工作组，近期赴银行机构进行专项审计。 另外，结合银行的自愿检查和监管审计情况，指导北京市银领域协会的主动行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机构。

北京发文前一天，上海银保监局也发布了《关于进一步加强个人住房信用管理工作的通知》，指出将严格执行差别化住房信用政策，严格审查个人住房贷款最低首付比、债务收入比、限额等要求。

《通知》指出了监测和拦截完全信贷资金用途的机制。 加强首付资金真实性审查要求，防止借款人通过违反类贷款、经营性贷款等渠道获取个人住房贷款首付资金或伪造首付支付凭证的方式借贷银行贷款。

从北京、上海两地近期出台的措施来看，资费贷、经营贷已成为监管重点加强的行业，近期出现的“部分购房者为弥补住房交易资金缺口或进行套现，购买资费贷、经营贷资金或

易居研究院智库中心研究负责人表示，严格跃进，从资金进入的角度看，各类费用信贷和经营性贷款的流入将面临管制。 从资金外流和被录用的角度，确定要管理“涉嫌无用途、虚假用途、用途”的贷款，防止这种用途不明确的贷款流向。

一些地区的住房贷款放贷期有所延长

不存在大面积的融资停止

在房地产调控升级的背景下，有媒体报道称，银行房贷额度收紧，利率上升，银行贷款周期延长，融资停摆等现象比比皆是。 事实到底怎么样了？

据《经济参考报》记者采访，不存在所谓的大面积贷款。 上海地区、建行上海分行和工行上海分行都表示，目前住房贷款投放有序，没有出现所谓的住房贷款停牌情况。 广州地区、中国工商银行广州分行相关负责人答复说，广州地区目前住房贷款额度相对较紧，住房贷款业务正常受理。 招商银行广州分行对应，目前招商银行广州分行没有停止房贷业务，每个月都有有序的订单和贷款。 在深圳地区，记者采访了多家辖区内银行要求证明，但从访问情况看，目前深圳各大银行的住房贷款尚未停止，仍在正常理赔。 记者从杭州、合肥、成都等银行和房地产中介机构获悉，银行贷款周期存在不确定性，可能需要排队，但批准可以正常贷款。

但是，一些地区的住房贷款周期已经延长。 上海房地产经纪人告诉记者，目前银行贷款较晚，周期比以前长了，至少需要一个半月以上。 上海一家分行行长表示，“只是投诉近期上海房地产市场交易火爆，扩大导致银行贷款周期延长，具体到各分行也会优先贷款给合作的楼盘。” 据广州地区、广州市某中介机构负责人介绍，去年7月，购房结束后平均半个月可以放款。 2021年1月过户后，平均贷款周期延长至1-2个月。 但在深圳地区，据深圳市南山区中介机构负责人介绍，4行审批速度在半个月至一个月左右。 “如果能够以贷款人的资格申请，通常贷款速度没有问题，暂时贷款周期没有延长。 ”。

而且，一些地区的住房贷款利率正在上升。 从1月27日开始，广州工农中建四大房贷利率最低5年上调至lpr上浮55个基点，两个房贷最低5年上调至lpr上浮75个基点。 利率调整后，四大行首套房利率和两套房贷利率分别从5.05%和5.25%上升到5.2%和5.4%。 银行和房地产中介机构的多项反馈显示，原因是年广州楼市成交量过于火爆，多家银行房贷拖欠。 2021年初，银行一般用额度发放全年房贷拖欠，但价格与年相比平均上浮20个基点。

并不是所有地区的住房贷款都“涨价”。 据上海地区、房地产经纪人介绍，利率与去年相同，首套房贷款利率按lpr公布价格执行，两套房按lpr标准上浮60个基点执行。 深圳地区目前的房贷利率维持与去年相同的水平，上浮利率为首的套房利率5年lpr利率的30个基点，上浮二套房利率5年lpr利率的60个基点，各银行表示短期内没有利率上浮的计划。

预计居民购房杠杆率将稳步下降

业内人士多次表示，在“房贷不会被炒股”的定位下，银行在“房贷红线”的约束下，2021年个人房贷整体趋势趋紧，在相关政策不断编码的情况下，银行对房贷资格审查更加严格。

年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银领域金融机构房地产融资集中度管理制度的通知》，确立了银领域金融机构房地产融资集中度的管理制度，分五个阶段设定了房地产贷款及个人住房贷款的占有率上限。 中国银行研究院研究员梁斯表示，总体来说，规模控制影响房地产信贷投放，住房利率略有上升，但预期幅度不大。

贝壳研究院高级分析师潘浩表示，受房地产融资集中度管理制度出台的影响，部分银行可能出现额度紧缩、贷款周期延长的现象，在这种状态预计将持续较长时间的背景下，居民购房杠杆回升是大致情况 “lpr进一步下行的概率很低，在商业银行不惜贷的情况下，预计2021年居民购房杠杆率将稳步下降。 ”。 他说

在众多住房贷款监管升级的情况下，银行对贷款的资格审查也越来越严格。 深圳股份制银行分行行长告诉记者，本行个人住房贷款仍能正常领取收据，并有序投入。 但是，对贷款资格审查更严格，严格判断风险，不对不符合还款收入比例要求的购房者给予放贷。 “例如，流水不能涵盖双倍月份提供的不批贷款。 首付来源除直系亲属外不符合规定，对这些购买者的贷款申请通常不通过。 ”。 那个名字是行长说的。 (经济参考报记者 张莫梁倩王淑娟孟盈如吴燕婷实习生栾松巍)