“着力提升金融监管的专业性 中国版“监管沙箱”来了”

监管沙盒》积极探索运用新闻公开、产品公示、联合监管等柔性管理方法，努力包容审慎的金融科技监管工具，提高金融监管的专业性、统一性、透明度和前瞻性。 将公司纳入“沙箱”并不是为公司开辟“法外之地”，公司仍需遵守相关法律法规的要求——

“无论是金融科技还是科技金融，本质上都是金融活动和属性，必须加强监管。 ”在日前举行的2019年第三届新闻网金融论坛上，北京市副市长殷勇就“监管沙盒”积极探索新闻发布、产品公示、联合监管等灵活管理方法，在保护合法合规、客户权益的基础上，采取审慎的金融科技

他提到的全面审慎的金融科技监管工具是刚落地的中国版“监管沙盒”，即金融科技创新监管的试点。 12月5日，中国人民银行宣布启动金融科技创新监管试点工作，支持北京市率先试点。 早在今年7月，中国人民银行科技司司长李伟就表示，央行和相关部委将在北京、上海、广州等10个省市开展金融科技应用试点，建立完全适应金融科技快速发展的政策措施。 这个考试是中国版的“监管沙盒”。

中国版“沙盒”的区别是什么？

近年来，随着世界金融科技的迅速发展，对金融科技的监管逐渐受到各国的重视。 在这种背景下，英国率先提出了“监管沙箱”( regulatory sandbox )的概念。

英国金融行为监管局( fca )将“监管沙箱”定义为“安全空之间”，金融科技公司可以在该空之间测试产品和服务。 在测试过程中，监管机构要求公司保护客户权益，帮助公司满足监管要求，经过一定期间的测试，如果结果良好，公司可以取得牌照，从“监管沙盒”中“毕业”，投放市场。

继英国之后，新加坡也从去年11月开始对金融科技企业启用“监管沙盒”。 金融监管局局长孟文在接受记者采访时表示，“监管沙盒”之所以起作用，是因为缺乏相应的监管规则，或者有相应的监管规则，但由于初创企业技术的性质，最初不能满足规则的要求。 目前，新加坡金融监管局为250多家进入“沙箱”的企业提供指导。

李伟说，必须探索符合中国国情的“监管沙盒”。 “监管沙箱”非常重要的特征是推倒重来，将风险控制在重要行业。 这次飞行员从一开始就设计了风险补偿和退出机制。

但是，与其他国家的“监管沙盒”不同，目前我国的“监管沙盒”被纳入持卡机构。 央行经营部副主任曾志诚介绍说，进入“监管沙盒”需要持卡机构，这是底线，不会纳入网贷、虚拟货币等机构。 此外，不排除金融科技企业和持牌机构合作推出的项目进入。

前46个候选项目

日前，在北京市金融监管局举办的北京金融科技事业媒体交流会上，曾志诚介绍，目前已批准46个金融科技试点项目，涉及参与单位和公司77家。 在批准的46个金融科技试点项目中，将来有一部分可能会进入北京的“监管沙箱”。

年12月，人民银行等6个部门联合发布《关于开展金融科技应用试点的通知》，决定在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、广东省、重庆市、四川省、陕西省( 10个省市)组织开展金融科技应用试点。 2019年10月12日，人民银行等6个部门批准在北京首先开展金融科技应用试点，12月5日，开始试点。

在介绍在北京开展试点工作的相关情况时，北京金融事业局局长霍学文表示，开展金融科技创新监管试点工作的目的是将金融科技创新纳入制度框架，即“监管沙箱”。

“过去有许多创新，越界或超越监管限制，金融科技创新外溢的风险形成较多。 ”霍学文指出，要把金融科技创新纳入制度的笼子，具体来说，必须有创新的基础，设置创新的边界，取得创新的成果。 首先需要严格的底线约束。其次，可以在保护底线的边界上开放创新，按照一定的规则创新实验。 如果成功，创新就会成功，如果不成功，就会停止或终止。

对比该试验，央行经营管理部相关负责人提出四个大致情况:一是重复技术中性基本大致，对任何技术的金融应用不带成见、不带倾向性，为所有新技术提供客观公正的市场参与机会。 二是以遵守基本业务规则为重要前提，通过透明监管等方法，明确技术创新表象下的金融业务本质，防止金融科技创新突破现有业务规则，不偏离准确快速的发展方向。 三是以防范金融风险为首要任务，制定比较监管措施，运用新闻技术手段提高金融监管的专业性和时间长短。 四、以服务领域快速发展为核心理念，重申“将监管纳入服务，以监管促快速发展”，重视监管适用性，强调监管包容性。

行业内号召细则落地

“监管沙盒”试点启动后，接下来具体如何操作备受业界关注。

央行经管部会同北京市金融监管局等制定了《落实北京市金融科技快速发展规划，推进金融科技创新快速发展指导意见》，遵循“守正、安全、普惠、开放”，大体上是在北京市金融监管局协调机制的框架下，对金融科技创新的规范诱惑和监督。

但是，在“监管沙盒”落地之前，业内专家认为，许多国家推出“监管沙盒”，将公司纳入“沙盒”并未为公司开辟“法外之地”，公司并未按照相关法律法规的要求。

这是因为，对于中国版“监管沙盒”相关制度的细分尤为重要。 北京市网法学会副秘书长车宁认为，“监管沙盒”与立法推进相互配合。 之后，也只有从社会管理层面推进领域的自律组织，从中央和地方推进立法，才能建立真正的“监管沙箱”。

李伟也强调，监管必须及时跟上金融科技的快速发展，建立监管规范，通过提高监管水平实现金融科技比较有效的监管。 要引诱不法分子“不要动脑、不要钻孔空子”，不要偏向科学技术的应用、不要改变形式。